自分にあった金融商品の選び方とは？

自分にあった金融商品の選び方とは？

「資産運用をはじめたいけれど、何から考えればいいの？」「自分に合った商品はどう選べばいいの？」

こんなお悩みをよく聞きます。実はこの2つ、資産運用の目的（ゴール）を決めるだけでグッとラクになるんです。

しかし、10代や20代の方に「ライフプランや老後を考えて！」と言ってもピンとこないですよね。

そこで、どの世代の方でもなぜ“目的（ゴール）”を考えることが大切なのかをやさしく解説します。

【結論】ポイントは2つ

・何を実現したいのか、資産運用の目的（ゴール）を決めること

・資産運用は目的（ゴール）を叶えるための「手段」であること

※この考え方はゴールベースアプローチと呼ばれます。

※長期投資（数年～数十年）を前提にしています。

（ご参考）ゴールベースアプローチとは？ 資産運用を「お金を増やすこと」ではなく、「叶えたい目的（ゴール）を達成すること」に焦点を当てる考え方です。 例えば、「10年後に教育資金を準備したい」「5年後に家族旅行に行きたい」など、具体的なゴールを設定し、そのゴールから逆算して資産運用計画を立てます。 このアプローチにより、商品選びや投資判断が目的に沿ったものになり、長期的な視点を保ちやすくなるとされています。（図表1参照）

■目的（ゴール）があると、資産運用がラクになる理由

◎商品選びがスムーズになる

POINT:数字は参考値。大事なのは「ゴールから逆算できる」ということ。

SBI証券のネット取引で購入可能な投資信託は2,632本（2025年12月11日現在）。株式・債券・不動産など選択肢は膨大です。「どれを買えばよい？」と悩むのは当然。

しかし、目的が決まっていれば選択肢を絞りやすくなるんです。

例：「10年後に夫婦で世界旅行を楽しむために1,000万円準備したい」

→ 運用可能資金が600万円なら、年率約5％で10年間複利運用すれば理論上達成可能（税引前）。

◎資産運用の軸ができる

POINT:毎日残高を見る必要はなく、月1回程度の確認で十分です。

資産運用をはじめると、相場の上下に不安を感じるのは自然なこと。

しかし、目的（ゴール）があると、相場の変動に左右されにくくなります。

例：「10年後に長男の大学教育資金300万円を準備したい」

→日々の相場の上下に焦って売却することも、少し利益が出たからといって使い道もないのに売却する必要はありません。長期投資は時間を味方にすることが大切です。もちろん、目的があることで逆に焦りを感じる場合もありますが、目的＋リスク許容度（価格変動の大きさをどれだけ許容できるか）をセットで考えることで、長期視点を保ちやすくなります。

◎資産運用がワクワクするものになる

POINT:ここで大切なのは毎日残高を見ることではなく、叶えたい豊かな人生を描くことです。

「お金を増やす」だけではなく、そのお金で何を実現したいかを考えると、資産運用はもっと楽しくなります。

例：「5年後に家族旅行に行きたい」「10年後にマイホームを買いたい」など。

→未来をイメージすることで、資産運用は単なる数字の増減ではなく、豊かな人生設計の一部になります。

■資産運用は目的（ゴール）を叶えるための手段

資産運用の目的は「お金を増やすこと」ではなく、そのお金でどんな豊かな人生を叶えたいかです。
NISAやiDeCoも、あくまで手段のひとつ。
ポイントは「制度を使うこと」ではなく、叶えたい豊かな人生にあわせて有利な手段（制度）を選択することが大切です。

※NISAとiDeCoをどちらからはじめるべきか悩まれている方は、 こちらのレポート をご覧ください。

■今日の一歩

資産運用の第一歩は、商品選びではないと考えます。
まずは、スマホや紙にあなたの叶えたい豊かな人生を書き出してみましょう。

誰かに見せる必要はありません。思うがままに書いてOKです。

やり方は簡単：「○○年後にやりたいこと」「お金で叶えたいこと」を最低3つ書く。

例：「5年後の家族旅行のために100万円準備したい」「10年後に長男の大学教育資金300万円が必要」「マイホームが欲しい」

これが資産運用の第一歩です。

資産運用の目的（ゴール）を明確にすることが、自分にあった金融商品を選択することにつながります。

（ご参考）ゴールベースアプローチとは？