【2027年開始】こどもNISAと学資保険の比較｜教育資金づくりの判断基準

【2027年開始】こどもNISAと学資保険の比較｜教育資金づくりの判断基準

図表1　こどもNISAの概要

「子どもの教育費、そろそろ準備した方がいいのかな…」そう考えた際に、多くの方が迷われるのが「こどもNISAと学資保険、結局どっちがいいの？」という疑問です。

・こどもNISAを活用した投資信託への投資は“増える可能性”がある一方で、価格が変動する。

・学資保険は“安心感”がある一方で、大きく増えにくい。

だからこそ大切なのは、「どちらが正解か」ではなく、「資産運用の目的」を考えることです。そこで今回は、“成長性”と“安心感”というそれぞれの特徴を整理しながら、どちらを選ぶべきかをわかりやすく解説していきます。

■結論｜「どちらが正解か」ではなく、「資産運用の目的」で選ぶ

こどもNISAと学資保険は、役割が違います。

例えば、

・長期間で増える可能性を重視したい
・物価上昇に負けない資産を持ちたい
なら、こどもNISAを活用した投資信託への投資が選択肢の一つ

一方で、

・親に万一があっても教育費を準備したい
なら、学資保険が選択肢の一つ

つまり、

・こどもNISA：「長期でお金を育てる」

・学資保険：「着実に備える」

という違いがあります。

■こどもNISAの特徴（図表1）

・長期の資産形成と相性が良い
・運用益が非課税
・少額から始めやすい
・インフレ（継続的な物価上昇）に備えた資産づくりができる
・一定の要件の下、12歳以降は払出しが可

こどもNISAの魅力の一つは、「長期でお金を育てられる可能性がある」ことです。長期間積み立てを続けるほど、複利効果を活かしやすくなります。また、通常の投資では利益に約20%の税金がかかりますが、こどもNISAでは運用益が非課税です。例えば、全世界株式や米国株に連動する投資信託は、長期では経済成長とともに資産価値が増える可能性があります。一方で、価格は日々変動します。

そのため、

・短期の値動きに振り回されない
・長期でコツコツ投資を続ける

という視点が大切です。

こどもNISAは、“将来のお金を育てる”ための制度と考えるとイメージしやすいかもしれません。

■学資保険の特徴

・保険契約者（親）に万一があっても教育費を準備しやすい
・満期時の受取額が比較的わかりやすい
・途中解約すると元本割れしやすい
・預金のような完全な元本保証ではない
・インフレに弱い面がある

学資保険の魅力の一つは、「もしもの時でも、教育資金を準備しやすい」ことです。多くの商品では、保険契約者（親）が亡くなった場合や高度障害状態になった場合、その後の保険料の支払いが不要になります。それでも、満期金や祝い金は予定通り受け取れるケースが一般的です。

一方で、現在は低金利環境のため、大きく資産を増やすことには向いていません。そのため学資保険は、“増やす”より、“着実に備える”商品と考えると整理しやすいでしょう。

判断基準は「増やしたいお金」か「着実に備えたいお金」か

教育費には、

・将来の選択肢を広げる“増やしたいお金”
・入学資金など“着実に備えたいお金”

などがあります。

だからこそ、“成長性”を重視するのか、“安心感”を重視するのかを分けて考えることが大切です。
両方を組み合わせることも考えられます。

・こどもNISA：「将来に向けて成長資金を育てる」

・学資保険：「必要なお金に着実に備える」

という考え方です。

■最後に｜迷ったら“完璧”より“スタート”

一番もったいないのは、悩み続けて、何も始めないことです。最初から完璧な選択をする必要はありません。

まずは、

・積立シミュレーションをしてみる（SBI証券の積立シミュレーションサイトはこちら）
・証券総合口座の「未成年口座」を作っておく（SBI証券のこども口座（未成年口座）開設サイトはこちら）
・学資保険を調べてみる

そんな小さな一歩が、将来の安心感やお子さまの未来につながるのではないでしょうか。


※学資保険は「保険契約」に該当するため、SBI証券ではご契約いただけません。また、生命保険料控除の対象となります。一方で、満期保険金や祝い金の受取時には税金がかかる場合があり、契約者・受取人の組み合わせや、一括・年金形式など受取方法によって、適用される税率や控除額が異なります。