そもそも投資ってなんで必要？
「投資ってなんでするの？」「何から始めたらいいか分からない」
今回はそんな投資のもやもやに簡単にお答えします！
投資を始めるにあたっては、「投資ってなんとなく損しそう」「何を選んだらいいか分からない」「そもそも何から始めればいいの？」と分からないことがたくさんありますよね。「投資はお金がある人がやることでは？」と思っている投資初心者の方もいらっしゃるかもしれません。
今回の【マユコの投資レシピ】では、投資への一歩を踏み出すためのヒントをお届けします！
■そもそも、なんで投資をするの？
まずは、投資をする意味から考えていきたいと思います。世の中には、どうして投資をする人がいるのでしょうか？
その理由の1つが「物価の上昇」です。
近年、モノの値段が高くなったなと感じる場面が増えていませんか？
物価が上がると、財布の中のお金の量自体は減っていなくても、同じお金で買えるモノの量が減ってしまいます。これを、「お金の価値が目減りする」といいます。
例えば、物価が毎年1～3％上がり続けた場合、今持っている100万円の実質的な価値がこの先どう変わるかを見てみましょう（図表1）。
毎年2％上がり続けた場合、30年後には100万円の実質的な価値は約55万円になってしまいます。
では、実際に物価はどう動いてきたのでしょうか。モノやサービスの値段の動きを表す「消費者物価指数」を見てみましょう（図表2）。
2020年1月から2026年9月にかけて、物価は約14％上がりました。
※消費者物価指数（総合）の2020年1月と2026年9月の値から計算した値です。
そこで、お金の置き場所の1つとして考えられるのが「投資」です。
株式や投資信託という金融商品にお金を回すことで、金融商品自体の値上がりや配当金・分配金によってお金をふやすことが期待できます。
※どんな金融商品も必ず配当金・分配金を含めた投資の結果がプラスになるとは限らず、損失を生じることもあります。
これから、さらにモノの値段が上がってしまう場合や、将来まとまったお金が必要になる場合に備える方法の1つとして、投資でお金をふやすことは重要な選択肢になってきていると言えます。
■「投資って損しそう」という不安は投資する金額で軽減
「投資って損しそう」と思っている方もいらっしゃると思います。その感覚は間違っていません。
株式や投資信託など金融商品には、買ったときよりも値段が下がって、出したお金（元本（がんぽん））を下回ってしまう「元本割れ」の可能性があるからです。
ただ、「いくら減るか」は「いくら投資するか」で変わってきます。
例えば、購入した金融商品の価格が購入時よりも10％下がったとき、買ったのが1,000円分なら損失は100円、10万円分なら1万円です。
そのため、まずは「減っても生活に影響のない、無理なく続けられる金額から始める」ことが大切です。
投資はお金がある人だけのものではありません。SBI証券では、100円からNISAでの投資を始めることができます！
100円から投資が始められる、と聞くと少しだけ投資が身近に感じられませんか？
図表1 物価が上がり続けたら100万円の実質的な価値はどうなる？（30年後のイメージ）
図表2 2000年からの日本の物価の推移（消費者物価指数総合・生鮮食品を除く総合）
投資信託って何？投資信託選びで迷ったときの2つの見方
ここまで読んできて「投資をしてみてもいいかも」と思ってくださった方もいらっしゃるかもしれません！
「NISAを始めるならオルカン※から！S&P500※から！」と言われがちですよね。でも、投資初心者の方は「結局何を選んだらいいか分からない」と感じることかと思います。
日本証券業協会の調査では、2024年以降にNISA口座を開設した人のうち、NISAを利用してみて「よくなかったこと」として「何に投資すればよいか分からなかったこと」を挙げた人が、4人に1人近く（23.6％）いました（出典：日本証券業協会「個人投資家の証券投資に関する意識調査報告書（2026年）」、調査対象者は有価証券保有者）。 NISA口座を開いてみても、迷う人は少なくないということです。
では、迷ったときは何を基準に選べばいいのでしょうか？今回は投資信託を例に、商品を選ぶときの見方を考えてみましょう！
■投資信託ってそもそも何？
投資信託とは、多くの人から集めたお金を、運用のプロ（ファンドマネージャー）が株式や債券などに投資・運用するパッケージ型の金融商品です。
いわば「いろいろな投資先を詰め合わせたパック」で、1つの商品を買うだけで、複数の株式などに分散して投資することができます。
略して「投信」と呼ばれることもあります。
投資信託は、「積立」という買い方ができます。積立とは、「毎月〇日」のように決まったタイミングで、決まった金額を買い続ける方法です。
例えば、「毎月3,000円」「毎月1万円」のように、自分で金額を設定します。
SBI証券では投資信託は100円から積立投資ができます。
決まったタイミングで定額を買い続ける、ドル・コスト平均法を使うことで、市場の動きや感情に左右されずに投資を行うことができます！
ドル・コスト平均法については、以下の【マユコの投資レシピ】で詳しく解説しています。
マユコの投資レシピの関連記事はこちら
■選ぶときのポイントはまず2つ
人気な商品だからといって自分にも合うとは限りません。投資信託の商品選びで迷ったときは、次の2つをみてみましょう。
1.何に投資しているか
投資信託の「中身」のことです。投資信託の投資先地域（日本、米国、世界中など）や投資対象（株式や債券など）は商品ごとに異なります。
1つの資産に集中すると、その資産が値下がりしたときの影響が大きくなります。そこで、複数の資産を組み合わせる「分散投資」という考え方があります。
どの中身が合うかは、投資の目的や期間、値下がりをどこまで気にするかによって、人それぞれです。
2.コスト
投資信託は、商品を持っている間にコストがかかります。 このコストは「運用管理費用（信託報酬）」といい、年率何％というかたちで表示されていますが、商品を持っている間は毎日運用資産から少しずつ自動的に引かれます。毎日差し引かれるものであるため、長期投資を前提とする場合には特に確認すべきポイントです。
「中身」の種類ごとの特徴や、投資初心者向けの投資信託のタイプ別セットの例は以下の「投信探求」のレポートにて詳しくご紹介しています！
投信探求の関連記事はこちら
※オルカン：オール・カントリーの略でeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の愛称。ここでは世界の株式に投資をする投資信託の総称をオルカンと記載する。
※S&P500：アメリカ経済を代表する約500社の株価指数。本稿ではS&P500に連動する投資成果をめざす投資信託の総称をS&P500と記載する。
図表3 投資信託のしくみ
SBI証券でNISAを始める4ステップ
ここまで読んでみて、「投資をやってみようかな」「投資って思ったより身近かも」と感じていただけていたら嬉しいです！
では、実際に始めるには、何から手を付ければいいのでしょうか。
これから投資を始める方におすすめなのが、NISA（ニーサ）です。
NISAは、株式や投資信託などで得た利益に、税金がかからない制度です。例えば10万円の利益が出た場合、通常は約2万円の税金がかかりますが、NISA口座ならそのまま受け取ることができます。※損失が出た場合も、税金の計算上はなかったことになります。
最後に、NISAを使って投資を始めるまでの流れを4つのステップでご紹介します。
NISA口座の開設には2つの方法があります。オンラインでの開設は、郵送での手続きよりもスピーディーに開設できるため、NISAを早く始めたい方におすすめです。
NISA口座開設の流れについて詳しくはこちら
2.投資資金の準備をする
NISAのお取引を行うためには、SBI証券の証券総合口座へのご入金が必要です。
入金方法のご確認はこちら
3.商品を選ぶ
NISAにはつみたて投資枠、成長投資枠の2つの枠があり、それぞれに投資可能な商品が決められています。
NISA対象の商品かどうかは個別の商品ページにてご確認いただけます。
4.注文・積立設定する
注文画面でNISA（つみたて投資枠／成長投資枠）にチェックが入っているかを確認して注文、積立設定を完了しましょう。
ここまでのステップを見て、「やっぱり難しそう」と感じる方もいらっしゃるかもしれません。
まずは証券総合口座を開いてみる。気になる商品をのぞいてみる。そんな小さな一歩の積み重ねが、投資のスタートにつながります！
今回の【マユコの投資レシピ】が、投資への一歩を踏み出すヒントとなれば嬉しいです！
今回もお読みいただきありがとうございました。
次回は11月26日に更新予定です！それではまたお会いしましょう👋🏻
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