こどもNISAで何に投資する？商品選びの判断軸とは

商品性を理解｜こどもNISA、結局どれを選ぶ？

「こどもNISAで何に投資すればいいの？」と悩まれる方は多いのではないでしょうか。

こどもNISAの商品選びで悩んだら、まず「何のために、いつ、いくら必要か」という目的（ゴール）を決めるのが近道です。目的が決まれば、商品や資産配分、積立額もシンプルに逆算して考えられます。

▶この「目的から資産配分を逆算する」考え方は、以下でやさしく解説しています！ 関連記事 こどもNISAの資産配分の考え方

とはいえ、実際に多くの人がどれを選んでいるかも気になるところです。2026年8月1日～8月31日の月間積立件数増加（成長投資枠+つみたて投資枠）ランキングでは、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）が1位、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）が2位、SBI NASDAQ100インデックス・ファンドが6位にランクインしています。これらは主に株式に投資するため、値動きは比較的大きくなりがちです。値動きを抑えたい場合は、バランス型投資信託などが選択肢です。日本の公的年金を運用するGPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）（※4）も、国内外の株式・債券に分散して長期運用を行っており、バランス型投資信託を選ぶ際の一つの参考になりえます。（※5）

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まずは、それぞれの特徴を整理してみましょう。

・オール・カントリー：世界中の株式に幅広く投資

・S&P500：米国を代表する企業約500社に投資

・NASDAQ100：米国の主要な成長企業（ハイテク中心）約100社に投資

・4資産均等（バランス型）：国内外の株式・債券に25％ずつ均等に配分
→GPIFの基本ポートフォリオ（2025年度からの第5期中期目標、2026/8/31現在）に近い設計（※6）。

・世界経済連動（バランス型）：同じ4資産に投資しつつ、地域別のGDP総額の比率に応じて配分
→均等ではなく、世界経済の規模に応じて配分が変わるタイプ。

どれを選ぶかは今すぐ決めなくてOK。まずは違いを押さえましょう。

商品選びの判断軸｜「自分ならどれ？」に答えられるようにする

何を基準に選ぶかという点では、リターンの高さだけでは決められません。リターンが高い商品は値動き（リスク）も大きくなりがちで、使いたい時期に評価額が大きく下がっている可能性もあるためです。

選ぶ前に、次の3つを確認しましょう。

1）何のためのお金？
2）いつ使う？
3）いくら必要？

特に「いつ使うか」は、運用できる年数でリスクの取り方が変わるため重要です。

▶年齢別のリスクの取り方の目安は、以下の記事で簡単に整理しています。 関連記事 こどもNISAの年齢別活用法｜分かれ目は12歳？

商品を選ぶ際には、標準偏差（値動きの大きさ）にも注目しましょう。「どれだけ増えたか＋どれだけ値動きしたか」の両方を見るのがポイントです。

リスク許容度の目安：

・2〜3割下落したら慌てそうか
・使う時期まで10年未満か
・値動きが気になり、生活に影響しそうか

当てはまるほど、値動きが穏やかな商品が合っているかもしれません。

ここまでは、目的やリスク許容度から考える方法をご紹介しました。もう一つの入り口として、投資スタンスの直感で選ぶ図表1もご紹介します。

図表1：（ご参考）迷ったらこのフローチャート！

図表2：（ご参考）5商品のリターン・リスク比較

行動｜最後に「今日何をするか」まで落とす

いきなり商品を決める必要はありません。まずは、次の3つを紙やスマートフォンのメモに書き出してみましょう。

目的：何のため？
例）大学進学の費用

時期：いつ使う？
例）18年後

目標額：いくら必要？
例）500万円

▶教育費データや、積立額を決める3ステップは、以下の記事でやさしく解説しています！ 関連記事 こどもNISAの積立額はいくら？教育費から毎月の目安を逆算

書き出せたら、毎月の積立額の目安を、以下のシミュレーションで確認してみましょう（今回の例が入力済みです）。

商品を先に選ぶのではなく、目的 → 使う時期 → 目標額 → 積立シミュレーション → 許容できる値動き → 商品の順番で考えること。この順番なら、値動きに動じても迷わず立ち返れます。

■注意点

・12歳になるまでは基本的に資金を引き出せない（※7）
12歳未満は災害等の例外を除き原則払出しできません。
12歳以降も、子のための資金使途・子本人の同意など一定の要件があります。

・元本保証ではない
運用状況によっては、投資した金額（元本）を下回る可能性があります。
使いたいタイミングで評価額が下がっていることも想定しておきましょう。

・「いつ使うか」を決めておく
教育資金など、使う時期があらかじめ決まっている場合は、そのタイミングに合わせて運用期間や積立額を考えることが大切です。

本ページ掲載の商品はあくまでも一例であり、特定の投資行動や商品を推奨するものではありません。実際には、ご自身の知識・経験・財産状況・投資目的を考慮して、適切な商品やサービスを選択する必要があります。

こどもNISA申込は10月開始予定

図表3：こどもNISAスタートまでの流れ

今、知っておきたいのはこの2点だけです。

1.口座開設の受付は10月スタート予定（制度開始は2027年1月）
2.こどもNISAには「こども口座（未成年口座）」が必要

つまり、こども口座の開設が実質的な第一歩！受付開始前の今が準備のチャンスです。
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※本ページは2026/8/31時点の情報に基づくもので、今後変更される可能性があります。
（※1）オルカン：オール・カントリーの略でeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の愛称です。本稿では世界の株式に投資をする投資信託の総称をオール・カントリーと記載しています。
（※2）S&P500：アメリカ経済を代表する約500社の株価指数です。本稿ではS&P500に連動する投資成果をめざす投資信託の総称をS&P500と記載しています。
（※3）NASDAQ100：NASDAQ市場に上場する、時価総額の大きい米国内外の非金融企業約100社で構成されます。テクノロジー企業の比重が大きいです。本稿ではNASDAQ100に連動する投資成果をめざす投資信託の総称をNASDAQ100と記載しています。
（※4）GPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）は、公的年金（厚生年金・国民年金）の年金積立金を管理・運用しています。運用資産は317兆7,596億円（2026年度第1四半期末現在）で国内株、国内債券、外国株、外国債券に概ね25％ずつ配分して運用しています。市場運用開始以降（2001年度～2026年度第1四半期）の収益率は4.95％（年率）です。詳細はこちら。
（※5）金融庁は2026年度税制改正において、対象の公募株式投資信託について、指定指数に連動しない公募株式投資信託の要件を「主に株式に投資するもの」から、「主に株式又は公社債に投資するもの」としています。
（※6）基本ポートフォリオは検証・確認の上、変更される場合があります。同ポートフォリオについては、市場動向を踏まえた適切なリスク管理等を行い、策定時に想定した運用環境が大きく変化する可能性がないかなどについて毎年度適時適切に検証を行い、経営委員会が必要と認めるときは、中期目標期間中であっても、見直しの検討を行い、必要に応じて速やかに修正を行うこととしています。詳細はこちら。
（※7）金融庁：令和８（2026）年度税制改正について－税制改正大綱における金融庁関係の主要項目－についてはこちら。